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노후설계방법 및 노후설계를 위해 고려해야 하는 핵심 노하우

노후설계방법 및 노후설계를 위해 고려해야 하는 핵심 노하우에 대한 정보입니다.

우리나라는 급격하게 노령화 사회로 변화하고 있습니다. 이미 고령화 사회에 진입하였고..몇해 뒤에는 초고령화 사회에 진입합니다.

하지만..마땅히 노후 대비는 되어있지 않고..몇년후에는 누구에게나 위험한 시기가 닥쳐올지도 모릅니다. 노후대비의 핵심은 미리미리 준비하는 것입니다.

인간은 누구나 나이가 들면서 돈을 벌 수 있는 시간은 줄어들게 되고 살아갈 날은 많습니다. 평생직장을 가지고 있다면 걱정은 없겠지만, 일반적으로 정년은 갈수록 짧아지고 있습니다. 그리고 평생직장은 없습니다. 손꼽히는 몇군데의 직장을 제외하고는..평생직장은 고사하고 정년까지 근무한다는 것은..불가능에 가까운 일입니다.

준비되지 않은 노후는 커다란 고통을 안겨줄 수 밖에 없는데, 벌써부터..노후대비가 안되어서 고통받는 노인들을 볼 수가 있습니다. 어느누구도 예외일 수 없습니다.

그렇다면 노후준비는 어떻게 해야할까요?

1. 은퇴시기 정하기

언제 은퇴할 것인지를 정하고 그때까지 벌 수 있는 소득 금액을 예측합니다. 누구나 오래동안 일을 하고 싶지만..현실적으로 쉽지 않습니다. 어느정도 예측이 가능하므로..일할 수 있는 나이와 소득금액을 예측해 봅니다.

2. 노후기간 예측

사람의 운명은 예측할 수 있는 대상이 아니기 때문에 노후기간을 정확하게 예측할 수는 없습니다. 하지만 노후기간을 예측하지 않으면 노후설계도 세울 수 없기 때문에 노후 기간은 평균수명 10년을 더해서 잡는것이 일반적입니다. 의학이 발달되어 평균수명도 길어지기 때문에 10년을 더하게 됩니다. 참고하시기 바랍니다.

3. 생활비 예측

은퇴 한다음에 매월 정기적으로 사용할 생활비를 예측해야 하는데, 계산법은 기본적인 생계비, 여가활동등에 필요한 비용을 더해서 계산합니다. 개인적으로 많이 다를 수 있습니다.

50세 이후 은퇴자의 평균 생활비가 200만원대라는 통계자료가 있으므로 참고하세요..누구나 같지는 않습니다..

역시 누구나 같지는 않겠지만, 필수 생활비와 50만원의 여유자금을 준비하면 여유로운 은퇴생활을 즐길 수 있는데..쉽지 않네요....^^

4. 모아놓은 은퇴자금을 계산

국민연금과 개인연금의 은퇴자금이 얼마가 되는지 알아놓아야 합니다.

5. 투자수익률 추정

투자수익율을 추정할때는 세금 공제 후 투자수익률을 추정하는 것이 바람직합니다.

6. 은퇴 예비자금도 고려

일반적인 예상수명보다 더 오래 살 수도 있고 그렇지 않을수도 있습니다. 일단 더 오래산다는 가정하에 그에 맞게 은퇴 예비자금을 마련하는 것이 좋습니다.

7. 노후자금 안정성 고려가 중요

안정성이 고려되는 상품을 고르는 것이 우선입니다.장기적으로는 물가상승률을 넘어설 수 있을 정도의 기대수익률을 확보할 수 있는 상품을 운용해야 합니다.

이상으로 몇가지 노후자금을 확보하고 은퇴를 준비하는 방법에대해서 알아보았는데요..어느것 하나 쉽지 않습니다. 그렇다고..포기해서는 안됩니다. 노후자금 마련은..조금이라도 빠를때 해야합니다. 은퇴시점에 임막해서 계획을 하면..아무런 방법이 없습니다.

마지막으로 노후자금 마련을 위한 금융상품을 선택할 시 유의할점 몇가지를 포스팅하도록 하겠습니다.

1) 장기간 운용되는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

2) 물가가 계속 오릅니다. 물가상승률을 고려해서 기대수익률을 낼 수 있는 상품을 선택하는것이 좋습니다.

3) 가급적이면 매월 일정액을 받는 연금지급형 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

4) 당연한 이야기 이지만, 세금과 수수료가 적은 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 그래서 상품별 비교도 많이 해야하고..전문가와 상담도 필수적으로 필요합니다.

노후자금 확보나..은퇴계획을 체계적으로 관리하고 싶으신 분들은 맞춤형 재무설계 계획을 세우는 과정이 꼭 필요합니다. 혼자서 고민한다고..절대 답이 나오지 않습니다. 주치의가 있듯이..은퇴설계도 개인별 전문가의 코치가 필요합니다.

따라서 전문가와 함께 현재의 재정상태 및 미래에 관한 계획과 관리를 받을 수 있는 재무설계를 추천해 드립니다. 자신만의 올바른 재테크 방법을 만들고자 원하는 분들은 재무설계를 받는 것을 추천해드립니다.

과거에는 재무설계를 돈 많은 사람들만 했었던 시절이 있었죠..그래서 유료로 진행되었지만, 요즘은 재무설계가 보편화되는 시점이고 재무설계의 중요성이 알려지면서.. 무료로 진행되는 회사들이 몇군데 있으므로 아래사이트 참고하세요.

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은퇴설계 방법, 퇴직금이나 노후설계 어떻게 하나

은퇴설계 방법, 퇴직금이나 노후설계 어떻게 하나

은퇴설계 그리고 노후대비 정말 중요한데, 등한시 하고 있습니다. 쥐꼬리만한 월급으로 하루하루 살아가기도 바쁜데, 어떻게 노후대비를 지금부터 하란말이야 하고 대부분 반문합니다.

맞습니다. 요즘정말 살아가기가 쉽지 않습니다. 고물가에 오르지 않은 것이 없습니다. 월급만 제자리입니다. 직장인들 점심식사비용도 천정부지로 올랐스니다. 대중교통요금도 올랐습니다. 대입등록금은 천정부지로 올라갑니다.

상황이 이러하니 노후대비를 한다는 것은 꿈같은 이야기일 수 있습니다. 그렇지만 한가지 확실한것은 어떤식으로건 노후대비는 빨리 해야한다는 것 입니다.

우리나라는 이미 고령화사회에 접어들었습니다. 은퇴이후의 삶이 30년이상이 됩니다. 그리고 물가는 지속적으로 올라갑니다. 적정연령에 퇴임하기도 쉽지 않은 상황입니다. 갑자기 직장을 그만두면 극빈층으로 전락할 위기에 빠집니다. 평균수명은 늘어났는데, 생활을 할 수가 없습니다. 자식들에게 손 벌릴수도 없습니다.

그런 상황을 맞지 않으려면, 직장을 다닐때 조금이라도 노력해서 노후대비를 해야합니다. 할 수 있습니다. 마음먹기 달려있습니다. 그래서 재무설계가 필요합니다. 인생의 사이클을 정하고 각 시기별로 목표를 두고 그에맞게 지출과 수입목표들을 세웁니다.

허리띠를 졸래매어야 합니다. 재테크와 비슷하기는 하지만, 재무설계는 나의 상황과 나의 목표에 따라서 많은 것들의 설계가 달라집니다. 회사에서 사업계획만들듯이 인생의 계획을 세우는 것 입니다.

따라서 전문가의 도움이 필요합니다. 재무설계는 예전에는 부자들만 했다고 하는데, 이제는 누구나 할 수 있습니다. 무료재무설계센터등이 생겨나고 있기 때문입니다. 돈이 부족할 수록 급할수록 방법이 없을수록 재무설계를 받아야합니다.

하루하루 생활살이가 힘듭니다. 어떻게 노후대비를 합니까?

아비니다. 지금 아무리 월급이 적어도 노후대비는 충분히 가능합니다. 방법과 실천의 문제입니다.

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언제까지 이렇게만 살수는 없습니다.

위에서 언급했듯이, 왜 은퇴설계가 중요한지 말했습니다. 수명이 늘어나고 인플레이가 심합니다. 은퇴이후에는 끼니 걱정을 해야할지도 모릅니다.

미리미리 준비해야 합니다. 아무리 월급이 작아도 계획만 잘세우면 노후대비는 당장 가능합니다. 그래서 전략이 필요하고 설계와 계획이 필요한 것 입니다.

위와 같이 은퇴를 설계하고 노후를 대비하기 위해서는 다양한 방법이 있고, 여러가지 금융상품이 있습니다. 보편적이기는 하지만 모두에게 같지는 않습니다. 각자가 처한 상황이 다르기 때문이지요. 개인의 상황을 점검하고 맞춤형 계획을 세우는 것..이것이 바로 진정한 재무설계입니다.

재무설계의 문턱은 크게 낮아졌습니다.부자들만 하는 것이 아닙니다. 재무설계에서 제일 중요하고 필요한 부분이 바로 노후설계입니다. 미리준비하지 않으면 정말 큰일납니다. 그 중요성을 인식해야 합니다.

지금은 누구라도 무료재무설계를 활용하실 수 있습니다. 나만의 확실한 포트폴리오가 완성됩니다. 참 좋은 세상이죠~

주택자금과 교육자금 마련하려는 30대들의 재무설계 중요전략

30대들의 재무설계 중요전략

30대들의 재무전략이 무척중요합니다. 이 시기에는 주택자금도 필요하고, 아이들 교육자금도 필요하고, 주택마련에 아이들 키우느라 이것저것 정말 정신이 없는 시기입니다. 철저한 재무계획을 세우지 않으면 자칫 낭패를 볼 수 있습니다.

또한 계획을 잘못세우면, 평생 내집마련은 고사하고 아이들에게 변변한 교육조차 시켜줄 수 없는 상황까지 내몰립니다. 이 시기에는 직장과 가정사이에서 고민도 많이하고, 일 때문에 가정을 소흘히 할 수도 있습니다. 따라서 보다 철저한 계획과 관리가 필요합니다.

요즘은 재무설계가 일반화되어 있습니다.

재무설계란 개개인별로 처한상황에 따라서 맞춤형으로 재테크 전략을 세우는 것이라고 쉽게 표현할 수 있습니다. 관련전문가들이 무료로 상담을 해서 포트폴리오를 짜주기때문에 이러한 전문가 집단을 활용하면 보다 쉽게 재무설계를 세울 수 있습니다. 단순히 일확천금을 노리는 전략이 아닙니다. 현재 나의 정확한 재무진단을 통해서 전략적으로 어떻게 실천할 것인지에 대한 체계적인 진단과 계획을 세워줍니다. 현재 리더스리치 재무설계센터등이 아주 유명한 무료재무설계센터입니다. 무료로 방문상담까지 해주니 정말 좋은 세상입니다.

재무설계는 과거에는 부자들만 했지만 요즘은 절대 그렇지 않습니다. 돈이 부족하고 돈이 핑요한 사람일수록 재무설계를 더 받습니다. 그만큼 재무설계가 보편화 되었기 때문입니다.

요즘 인간들의 평균 수명이 늘어나면서 인생을 30년 단위로 쪼개서 3가지 시기로 나눌 수 있습니다.

일반적으로 트리플 30 시대라고 말하기도 합니다. 태어나서 부모님의 도움과 협조를을 받아 성장하는 시기가 30년입니다. 그후 30세부터 개인이 사회로 나가서 직장을 얻고 소중한 가정을 꾸리며 사회활동을 하는시기 30년이 있습니다. 그 이후에는 직장을 은퇴하고 남은 인생을 새롭게 살아가는 또다른 30년이 있습니다. 이렇게 3번의 30년이 있습니다.

가정을 꾸리고 사회생활과 경제 활동을 시작하는 그 첫단계에, 인생의 재무적인 기초와 기틀을 다져야 합니다. 그 시기가 바로 가장 중요한 30대입니다.

30대에는 내집 마련을 위한 주택자금, 사랑하는 아이들을 위한 교육자금, 그리고 노후생활을 대비하기 위해서 은퇴이후의 생활자금을 차근차근 준비해 놓아야 합니다.

이 시기의 특징은 지출이 엄청나게 많이 되는 시기이기도 하지만, 한펀으로 재산을 조금씩 축적해가는 시기이기도 합니다. 양면성이 있음을 이해해야 합니다.

1. 맞춤형 포트폴리오를 짜서 계획적으로 실행하자

현실은 참 쉽지가 않습니다. 사회는 취업난이 극심하고 경제불황이 이어지고 있습니다. 따라서 30대들의 직장취업시기와 결혼시기가 점점 늦어지고 있는 경향이 많습니다. 평균 결혼적령기가 갈수록 늦어지고 있습니다.

인생은 아주 빨리 흘러버립니다. 40대가 금방되는데, 40대가 된다면 저축하기가 쉽지 않습니다. 아이들의 사교육비가 엄청나게 많지 지출되며, 노후대비를 보다 적극적으로 해야하기에 많은 경제적 부담이 있기 때문입니다.

30대의 나이에는 철저한 준비와 계획을 잘세운다면,  남은 인생을 보다 편하게 생활할 수 있는 시기이기도 합니다. 따라서 이 시기의 재무목표가 중요한데, 중요한 재무목표로는 주택 구입자금, 자녀 교육자금, 노후 생활자금 준비가 있습니다. 물론 개인마다 다르겠지만 보편적으로 크게 다르지는 않습니다.

위와 같은 재무목표를 달성하기 위해서는 구체적이고 꼼꼼한 재무설계가 반드시 필요합니다. 재무목표를 달성하기 위해서 가장 중요한 것은 소비를 줄이고 저축을 늘리는 것입니다. 뻔한 결과이지만 실천을 쉽지 않습니다.

월급의 50%이상을 저축하는 습관이 있어야 합니다.또한 30대에는 필수 금융상품에 빠짐없이 가입해야합니다.

30대들을 위한 필수적이고 대표적인 금융상품으로는 주택청약저축,  연금보험, 위험 보장을 위한 종신보험등이 일반적입니다. 가장 대표적인 금융상품으로 꼽힙니다. 이 시기가 지나면 그 효율을 극대화하기가 쉽지 않스니다.

2. 주택마련 자금, 자녀 교육자금 다른 곳에 투자하자

내집 마련은 서두르지 말고 합리적으로 결정해야 합니다.

주택자금 마련으로 7년 이상의 준비기간을 생각한다면 월 납입금에 따라 연 300만원 소득공제가 가능한 주택마련장기저축을 선택할 수 있습니다. 또한 소득공제 혜택과 함께 높은 수익을 원한다면 장기주택마련펀드에 투자하는 것도 생각해 볼 수 있습니다.

또한10년 이상의 장기투자를 생각할 수 잇다면 변액유니버셜보험도 충분하게 고려해볼 수 있는 금융상품입니다.

갑자기 자금이 필요하다면 중간에 찾을 수도 있고 추가적으로 불입하여 관리가 편하며 펀드 변경을 통해 주식과 채권 비율을 조정할 수도 있습니다.

10년 이상 투자한다면 비과세 혜택이 있으므로 언제든지 입금과 출금이 자유로운 비과세 통장으로 사용할 수 있습니다.

소득공제 혜택이 있는 주택마련장기저축과 변액유니버셜보험을 적절히 나눠 가입하는 것도 좋은 방법중의 하나입니다.

신문자료에 통계자료가 나와있는데, 통계청 자료를보며 자녀 1인당 양육비용으로 2억 8000만원 가량이 든다고 하는데, 참 큰 돈입니다. 이 많은 돈을 마련하는 방법으로는 조금씩 준비하는 것 밖에 없습니다. 일확천금을 꿈꾸기보다는 착실하게 모으고 저축하는 것이 좋은 방법입니다.

아이들을 위한 교육자금을 마련하기 위해서는 긴 안목에서 투자할 수 상품을 골라야 합니다. 대략적으로 15년이나 20년 후 투자할 수 있는 장기 적립식 펀드, 어린이 변액보험을 활용하는 것을 추천해 드릴 수 있습니다.

2. 연금저축보험과 변액연금을 활용하자

한국인들의 평균연령이 늘어났습니다. 대한민국도 이미 고령화 사회에 접어들었습니다. 노후를 어떻게 대비해야 하는지가 큰 이슈입니다. 그렇지만 쉽지 않습니다. 노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋습니다. 자신이 목표하는 노후생활에 맞는 연금 규모를 계획을 했다면 하루라도 빨리 서둘러서 가입하는 것이 좋습니다.

당연히 일찍 준비할수록 장기 투자에 의한 복리 효과를 최대한 누릴 수 있기때문입니다.

연금도 잘만 활용하면 충분한 노후대비가 됩니다. 보통 노후 준비 대책의 3층 연금구조가 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이라고 합니다.

국민연금은 최소한의 노후 보장을, 퇴직연금은 기본적인 생활을, 개인연금은 보다 여유 있는 노후를 준비하는게 목적입니다. 국민연금 하나만 가지고는 노후보장이 안됩니다.

국민연금은 소득대체율이 낮은 편이고 퇴직연금은 개인에 따라 편차가 있고 개인연금으로 부족한 금액을 보완해야 합니다. 이 세가지 연금을 잘 활용한다면 어느정도 노후대비를 할 수 있습니다. 국민연금 하나만 믿고 있지는 않겠지요?

노후 준비를 위한 대표적인 상품은 연금보험이라고 볼 수 있습니다.

연금보험은 소득공제 혜택은 없지만 다양한 세제 혜택이 있는 일반연금보험과 세제 혜택에 따라 소득공제 혜택이 있는 연금저축보험으로 구분할 수 있습니다.

다시 일반연금보험은 공시이율로 적립금을 쌓아줘 안정성이 좋은 공시이율형 연금보험과 주식,채권 등에 투자하는 실적배당형 상품인 변액연금보험으로 나뉩니다.

30대의 직장인들이라면 소득공제 혜택을 활용하여 연금저축보험, 변액연금보험으로 나눠 준비하는 것이 좋을 수 있습니다. 연금저축보험에 매월 33만원씩 불입하면 연간 400만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있는 큰 혜택이 있고 공시이율형 연금보험보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 변액연금보험에 가입하는 것이 좋습니다.

저축액은 노후준비 금액으로는 월 소득의 15~20%안팎이 적당하다고 볼 수 있습니다.

시중금리를 반영하는 공시이율형 연금보험은 노후 연금의 실질적 가치를 지키기가 쉽지 않고, 변액연물가상승률 이상의 수익률을 기대할 수 있는 변액연금보험은 일시적이고 수익률이 좋지 않더라도 장기 투자에 따라 충분히 만회할 수 있습니다.

4. 종신보험에 가입하여 재무설계의 기초를 튼튼하게 하자

모든 재무설계에서 기초공사라 할 수 있는 보장계획은 꼭 필요한 부분입니다.

생각지도 못한 가장의 사망은 가족 구성원의 삶을 위협하는 가장 큰 위험입니다.

가장의 위험 대비를 위한 대표적인 상품은 종신보험이고 사망원인과 시기에 관계 없이 보장되어서 소중한 가정의 마지막 버팀목 역할을 해줄 수 있습니다.

일반적으로 연소득의 5배 정도를 가입하는 것이 적당하며 보험료가 부담스럽다면 저렴한 정기보험을 활용하는 것도 좋은 방법중의 하나입니다.

종신보험은 노후에 연금보험으로 전환할 수도 있습니다.

가장의 종신보험 외에 배우자,자녀를 위한 가족의 보장성 보험료(건강보험, 실손보험)는 월 소득의 8~10% 수준이 적당합니다.

비상 예비자금을 적절히 준비하는 것도 매우 중요한데 은행의 MMF계좌와 입출금이 자유롭고 단기간 예치해도 이자를 받을 수 있는 증권회사 CMA계좌가 좋습니다.

매월 총 지출의 3~6개월에 해당하는 금액을 준비하는 것이 적절합니다. 이상 몇가지 30대에 필요한 재무계획에 대해서 언급해 보았습니다. 누구나 아는 내용일 수도 있고, 처음듣는 내용일 수도 있습니다. 만일 처음듣는 내용이라면 정말 큰 일입니다.^^ 비록 들어본 내용이라도 자세하게 알지는 못합니다. 그래서 전문가들이 존재합니다. 전문가들의 조언과 컨설팅을 무료로 받을 수 있으므로, 무료 재무설계 컨설팅을 추천해 드립니다.